Przeskocz do treści

Prostota i minimalne wymagania

Już na samym początku warto wspomnieć, że leasing skierowany jest raczej do osób prowadzących działalności gospodarcze. Oczywiście istnieje coś takiego jak leasing konsumencki, który przeznaczony jest dla osób nie prowadzących firm, jednak jest on niemal niedostępny w kraju. Bardzo wielu przedsiębiorców potrzebuje do swoich firm samochodów, które pozwolą im na załatwianie firmowych spraw, podróże do klientów, a nawet na podniesienie prestiżu firmy. Chcąc nawiązać umowę leasingową, przedsiębiorca ma do wyboru leasing operacyjny oraz finansowy. Ten pierwszy, zdecydowanie bardziej popularny (podpisuje się na niego około siedemdziesiąt procent wszystkich umów leasingowych) i drugi zdecydowanie mniej popularny, co nie znaczy że gorszy. W dalszej części artykułu omówimy te formy leasingu jednak w tym miejscu warto wspomnieć o nowych ofertach, które reklamują producenci aut. Coraz bardziej popularny jest leasing z niskimi ratami i bardzo wysoką kwotą wykupu. Bardzo często w pakiecie oferowane są także darmowe przeglądy i naprawy auta w trakcie trwania leasingu.

Formy leasingu

Jeśli mowa o leasingu operacyjnym to ustawowo w trakcie trwania umowy trzeba spłacić równowartość minimum czterdziestu procent wartości towaru. https://www.millennium-leasing.pl/
W rzeczywistości firmy leasingowe zawsze kładą wymóg na większy procent zamortyzowania wartości auta. Realnie, bardzo często w połączeniu rat z opłatą inicjalną wynosi on około osiemdziesięciu procent. To oznacza, że w leasingu operacyjnym występuje kwota wykupu, której równowartość wynosi pozostały procent wartości auta, który został do spłacenia. Jeśli tego nie zrobimy, firma leasingowa zabiera auto po zakończonej umowie. Jeśli zapłacimy, zostaniemy jedynymi właścicielami pojazdu. W leasingu finansowym tego nie ma, gdyż w trakcie umowy konieczne jest całkowite zamortyzowanie pojazdu. Co więcej, odpisów amortyzacyjnych dokonuje przedsiębiorca i wpisuje je w koszty prowadzenia działalności gospodarczej wraz z odsetkowymi opłatami. Po zakończonej umowie, bez dodatkowych opłat zostaje jedynym właścicielem danego środka trwałego. Warto wspomnieć również o podatku VAT. W leasingu operacyjnym płaci się go od każdej raty, w finansowym podatek od całości płaci się zaraz po podpisaniu umowy leasingowej.

Czym w ogóle jest leasing

Na pewno niemal każdy słyszał o leasingu, jednak może nie na tyle, aby dobrze orientować się na czym on polega. Jest to umowa, która zawierana jest pomiędzy klientem prowadzącym działalność gospodarczą, zwanym leasingobiorcą, a firmą leasingową, czyli leasingodawcą. W ramach tej umowy firma leasingowa decyduje się na udostępnienie nowego samochodu klientowi. Ten jest jednak zobowiązany do spłacania okresowych opłat ratalnych, uiszczenia opłaty wstępnej i wykorzystywania pojazdu zgodnie z jego przeznaczeniem. Jeśli klient nie będzie w stanie dopełnić zobowiązania leasingowego lub nie będzie przestrzegał jego zasad, środek trwały zostanie mu odebrany, a może istnieć konieczność dalszego spłacania leasingu. Warto dodać, że wybierając zdecydowanie najbardziej popularną formę leasingu, a więc leasing operacyjny, istnieje dodatkowo kwota wykupu, która musi zostać opłacona, jeśli leasingobiorca chce zostać jedynym właścicielem auta po zakończonej umowie na leasing. Jeśli tego nie zrobi, będzie zmuszony do zwrócenia auta do firmy leasingowej, gdzie zostanie sprzedane jako auto poleasingowe.

Informacje o leasingu operacyjnym

Jak już wcześniej wspomniałem, to leasing operacyjny jest najbardziej popularnym rozwiązaniem. Ponad siedemdziesiąt procent wszystkich umów leasingowych jest podpisywanych właśnie na ten rodzaj leasingu. Charakteryzuje się tym, że w trakcie umowy trzeba spłacić minimum równowartość czterdziestu procent amortyzacji pojazdu. W praktyce jednak jest to zdecydowanie więcej. W koszty działalności wpisuje się opłatę wstępną oraz raty leasingowe. W prleasingzypadku, gdy chcemy auta używać również do celów prywatnych, odpisać będzie można maksymalnie pięćdziesiąt procent wszystkich rat. Jeśli będzie to auto w pełni służbowe i będziemy w stanie to udowodnić w razie kontroli z urzędu to możliwe będzie odpisanie nawet do stu procent wartości pojazdu. W leasingu tym występuje kwota wykupu, którą będzie trzeba zapłacić, jeśli będzie chciało się pozostać właścicielem środka trwałego po zakończeniu umowy. Podatek VAT opłaca się od każdej raty leasingowej. Z pewnością leasing operacyjny jest bardzo dobrym wyborem, jeśli chce się dokonywać dobrej optymalizacji podatkowej. Warto więc zastanowić się nad tym rozwiązaniem.

Rodzinny biznes

Jakiś czas temu moi rodzice postanowili założyć firmę kurierską. Powodem tego było to, że dostrzegli w tym bardzo dobrą możliwość na zarobienie pieniędzy. Rynek jest już duży, ale jeszcze nie przepełniony. Klienci oczekują jak najlepszej obsługi. Dlatego też postanowiliśmy im tego dostarczyć. Przy okazji skorzystaliśmy z oferty na leasing samochodów. Dzięki temu, że nasza firma funkcjonuje od roku i przynosi regularnie zyski mogliśmy otrzymać lepsze warunki, niż firmy nowe lub takie, które są krótko na rynku.

Samochody dostawcze

Z racji tego, że nasze przedsiębiorstwo powstało stosunkowo niedawno postanowiliśmy zacząć od naszego lokalnego rynku. Jest to niewielka miejscowość powyżej 40 tys. osób. Jednak wystarczająca, aby wbić się na taki rynek. Od czegoś trzeba zacząć, a leasing samochodowy nam to umożliwił. Dziś jesteśmy posiadaczami 5 samochodów dostawczych. Trzy z nich są leasingowane, dwa zakupiliśmy przy otwieraniu działalności gospodarczej. Od tej pory prawdopodobnie każdy kolejny pojazd będzie także brany w leasing, gdyż według nas jest to zdecydowanie lepsze rozwiązanie i nie nadwyręża firmowego budżetu jedną dużą wpłatą.

Pierwsze kroki

Leasing samochodów był dla nas najlepszym rozwiązaniem naszego problemu pozyskania aut. Nie stać nas było na jednorazowe wpłacenie na konto producenta samochodów tak dużej sumy pieniędzy. Bo przecież nie mówimy tu o jednym czy dwóch środkach transportu. Tym samym nie obciążyliśmy naszej zdolności kredytowej. Co więcej, na taką młodą firmę bardzo ciężko byłoby nam wziąć kredyt, podczas gdy z umową na leasing nie mieliśmy większych problemów i wszystko odbyło się szybko i sprawnie.

Nowe znaczy lepsze

Leasing samochodów pozwolił nam na zakup zupełnie nowych samochodów. Dzięki temu od razu na starcie staliśmy się jedną z lepiej wyposażonych, a tym samym leasinglepiej rozpoznawalnych firm kurierskich na naszym lokalnym rynku. Do spółki z wysoką jakością obsługi, bardzo szybko wypracowaliśmy sobie opinie na rynku lokalnym. Obecnie działamy na terenie całego województwa i w niedługim czasie planujemy powiększenie obszaru naszej działalności o kolejne kilka województw.

Zysk i koszty związane z leasingiem

Leasing związany jest z dzierżawą środków, mogą to być także nieruchomości, samochody i maszyny stanowiące majątek firmy leasingowej. Firma leasingowa dzierżawi środki trwałe, które amortyzuje na czas trwania umowy. Amortyzacja środków trwałych w leasingu operacyjnym leży po stronie finansującego. Finansującym nazywa się firmę leasingową, a korzystającym - przedsiębiorce, który podpisuje umowę na leasing. Natomiast w leasingu finansowym amortyzacja należy opłat korzystającego. Jeśli chodzi o to, co przedsiębiorca wpisuje w koszty uzyskania przychodu to są to w leasingu operacyjnym: raty leasingowe, opłata wstępna. Jeśli chodzi o leasing finansowy to w tym przypadku do kosztów wpisuje się odpisy amortyzacyjne, odsetkową część rat leasingowych. Jak widać, obie formy leasingu różnią się od siebie, dlatego każdy przedsiębiorca powinien zrobić symulacje przedstawiające zachowanie firmy po wzięciu leasingu operacyjnego oraz po wzięciu leasingu finansowego. To da jasny obraz tego, które rozwiązanie jest lepsze.

Czym jest amortyzacja

Przedmioty, które obejmuje leasing z czasem tracą na swojej wartości w wyniku ich wykorzystywania, eksploatowania. Amortyzacja jest z punktu wiedzenia rachunkowości odwzorowaniem utraty wartości środka trwałego. W leasingu operacyjnym koszty, które ponosi leasingobiorca związane są z opłatami wstępnymi, ratami, odsetkami. W leasingu finansowym opłaty, które ponosi korzystający stanowią przychód finansującego i przychód korzystającego w części odsetkowej.

Mam do tego pełne prawo

Po upływie okresu umowy leasingu, strony mogą rozporządzać środkiem trwałym na różne sposoby. Prawo do przedmiotu można przenieść na osobę trzecią, po wypłaceniu korzystającemu tak zwanego odstępnego. Może również być przeniesienie prawa na mocy wykupu środka trwałego przez korzystającego do leasingdotychczas leasingobiorcy. W wyniku rozliczenia amortyzacji zarówno w leasingu finansowym jak i w leasingu operacyjnym zanikają różnice podatkowe między tymi umowami leasingowymi. Warto tutaj nadmienić, że kwota odstępnego występuje tylko i wyłącznie w przypadku leasingu operacyjnego. W trakcie trwania umowy na leasing finansowy korzystający musi bowiem zamortyzować całą wartość środka trwałego - dlatego po zakończeniu umowy po prostu staje się jedynym, pełnoprawnym właścicielem środka trwałego.

Z rozmachem

Brakuje Ci pomysłów na to jak pozyskać odpowiednie produkty na prowadzenie działalności gospodarczej? Dopiero nosisz się z pomysłem otworzenia czegoś swojego? Albo może już jesteś właścicielem przedsiębiorstwa, ale nie przynosi ono odpowiednich rezultatów finansowych? Pomóż sobie i swojej firmie! Leasing - pomyśl o tym! Rozwiązanie, które od lat szturmuje rynek finansowania i rok po roku bije rekordy. Z pewnością nie trzeba go przedstawiać, gdyż raczej nie ma przedsiębiorcy, który o leasingu by nie usłyszał.

Na początku...

Oczywistą rzeczą jest to, że aby właściwie i z zyskiem prowadzić firmę, to potrzebny jest nierzadko bardzo dobry pomysł. Trzeba mieć strategię. Ten aspekt jeśli chodzi o działanie przedsiębiorstwa jest na Twojej głowie jako właściciela. Ale jeśli chodzi o pozyskanie kapitału to nie musisz się zbytnio nadwyrężać. Leasing to bardzo łatwy sposób na sfinansowanie tego czego chcesz dla swojej firmy. Oczywiście, firmy leasingowe nie są fundacjami charytatywnymi, dlatego też nie każdy będzie mógł podpisać umowę leasingową. Warunki podpisania nie są zbyt wygórowane, jednak to nie tylko decyzja firmy leasingowej. Pierwszym, co każdy przedsiębiorca powinien zrobić jest dokładnie zastanowienie się i przeanalizowanie tego, czy jego przedsiębiorstwo będzie w stanie udźwignąć długotrwałe zobowiązanie finansowe, które co dany okres czasu (najczęściej co miesiąc) będzie wymagało wkładów finansowych.

Jakie są możliwości?

Szeroki wachlarz oferowanych produktów leasingowych nadal się poszleasingerza. Jeśli jesteś przedsiębiorcą to na pewno znajdziesz coś dla siebie i swojej firmy. Szukasz lokum dla swojego biura? Leasing nieruchomości stoi dla Ciebie szeroko otwarty wraz ze swoimi możliwościami. A może posiadasz zamrożone pokłady finansowe w postaci nieruchomości i chciałbyś je odblokować? Sprawdź leasing zwrotny. Szykują Ci się wyjazdy służbowe? Leasing samochodu to oferta idealna dla Ciebie.

Pamiętaj o jakości!

Wszędzie i z każdej strony jesteśmy bombardowani tysiącami ofert najlepszych usług leasingowych. Ale skoro wszystkie one są tak dobre, to na pewno jest to jakieś kłamstwo. Każda z nich ma swoje oddzielne charakterystyczne warunki umowy. Dlatego zanim zdecydujesz się na leasing, dobrze zastanów się nad ofertą.

Z leasingu może skorzystać każdy przedsiębiorca

Wielu przedsiębiorców do dzisiaj sądzi, że jedyne finansowanie na jakie mogą sobie pozwolić to najpopularniejszy leasing samochodów. Uważają, że leasingowanie urządzeń jest domeną dużych firm i korporacji. Nic bardziej mylnego. Z finansowania takich środków trwałych może skorzystać każdy i warunki będą bardzo zbliżone do tych znanych z leasingowania samochodów osobowych. Jak więc wziąć leasing urządzeń? To proste. Pierwszym, co należy zrobić jest określenie, jakich urządzeń do firmy potrzebujemy i tego, czy nasza firma w ogóle jest przygotowana na tak długoterminowe zobowiązanie. Należy bowiem pamiętać, że leasing urządzeń będzie trwał od dwóch nawet do sześciu lat. Oczywiście im więcej rat leasingowych tym mniejszy będzie koszt okresowy (zwykle miesięczny), jednak nadal będzie wiązał się z koniecznością opłat terminowych (w przeciwnym razie będą naliczane odsetki, w skrajnych przypadkach po długoterminowym zaleganiu leasingowany przedmiot będzie odbierany).

Procedury leasingowe

Po dokładnej analizie sytuacji firmy i określeniu możliwości podpisania długoterminowej umowy leasingowej nie pozostaje nic innego jak zgłosić się do przedstawiciela handlowego danej firmy leasingowej w celu zapoznania się z ich ofertą oraz oceną naszych zdolności leasingowych przez leasingodawcę. leasing urządzeń
W zależności od firmy może to trwać od kilku dni do nawet kilku minut (np. jeśli firma posiada zautomatyzowany proces sprawdzania zdolności leasingowej). Dla przykładu, Millennium Leasing dysponuje systemem, dzięki którym już po kilku minutach my, jako zainteresowani i potencjalni przyszli leasingobiorcy, będziemy mieć informacje o tym, czy naszej firmie zostanie udzielony leasing i jeśli tak, to od razu przedstawione będzie kilka wariantów leasingowania danego sprzętu. Dzięki temu w kilka minut będziemy mieli wszystkie niezbędne informacje o tym, czy możemy i w jakim wariancie wybrać leasing urządzeń. Niezależnie, gdzie podpisujemy umowę na leasing urządzeń, zawsze musimy pamiętać o tym, aby dokładnie przestudiować nie tylko treść samej umowy lecz także Ogólnych Warunków Umowy Leasingu, gdzie są opisane przypadki działania obu stron umowy w najróżniejszych przypadkach oraz mogą pojawiać się tam informacje o dodatkowych kosztach np. w przypadku transportu leasingowanego przedmiotu do miejsca przeznaczenia.